Podczas moich rozmów z klientami, często pojawia się pytanie, czy można otrzymać pożyczkę bez zdolności kredytowej.
Jestem doradcą kredytowym w Warszawie i Białymstoku – pomagam w osiągnięciu pożyczek i kredytów na najlepszych warunkach.
W dzisiejszym artykule omówię szczegółowo tę kwestię.
Biuro nieruchomości Warszawa BIelany
Zdolność kredytowa to zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu lub pożyczki wraz z odsetkami we wskazanych przez instytucję finansową terminach. Mówiąc prościej, zdolność kredytowa oznacza możliwość terminowej spłaty zaciągniętego zobowiązania.
Od czego zależy zdolność kredytowa?
Zdolność kredytowa jest uzależniona od ogólnej sytuacji finansowej kredytobiorcy, a szczególnie od kilku czynników. Najważniejsze to:
- wiek klienta,
- sposób spłaty (raty rosnące lub raty malejące),
- wysokość wpływów,
- forma i stabilność zatrudnienia,
- miesięczne zobowiązania finansowe (np. raty kredytów i koszty życia),
- historia kredytowa w bazach – Biurze Informacji Kredytowej (BIK) i Biurach Informacji Gospodarczej.
Jak nietrudno zgadnąć, idealnym klientem instytucji finansowych będzie więc osoba zatrudniona na umowę o pracę na czas nieokreślony (jest to w oczach banków najbardziej stabilna forma zatrudnienia), osiągająca wysokie dochody przy jednoczesnych niskich kosztach codziennego życia. Niestety, nie każdy klient będzie w oczach banku „wzorowy”. Czy uzyskanie chwilówki przez klienta z kiepskim BIK-iem i niskimi dochodami jest realna? Zdecydowanie tak!
Pożyczka dla zadłużonych – ile trzeba zarabiać, żeby ją dostać?
Sposób badania zdolności kredytowej zależy od konkretnej instytucji i preferowanej kwoty kredytu. Wyliczając zdolność kredytową, pożyczkodawca musi wziąć pod uwagę nie tylko możliwość zwrotu określonej kwoty, ale również pozostałe wydatki, ponoszone przez pożyczkobiorcę. Osoba, która zarabia miesięcznie 1500 zł i zechce pożyczyć 1000 zł na okres 30 dni, nie będzie mogła liczyć na uzyskanie pozytywnej decyzji. Nawet w sytuacji, jeśli zwróci pieniądze terminowo, „na życie” pozostanie jej zaledwie 500 zł. W oczach firm pożyczkowych taka kwota nie wystarczy nawet na spełnienie podstawowych potrzeb. Złożenie wniosku pożyczkowego przez takiego klienta nie ma więc większego sensu.
Pożyczka bez zdolności kredytowej — najczęściej zadawane pytanie
Podczas spotkań moi klientów frapują z reguły bardzo podobne kwestie. Wielu z tych, chcących zaciągnąć pożyczkę szuka odpowiedzi na pytania:
- gdzie dostane kredyt bez zdolności kredytowej;
- gdzie kredyt ze złym BIK-iem;
- gdzie złożyć wniosek jak jestem w BIG-u;
- gdzie pożyczyć pieniądze bez dochodów;
- gdzie dostane kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej,
- gdzie znajdę najlepsze, bezpieczne oferty;
- chwilówka na okres 30 dni dla osoby bez zdolności kredytowej – ile kosztuje?
Coraz więcej osób chce wiedzieć także, jak znaleźć uczciwą, działającą zgodnie z prawem instytucję pozabankową, udzielającą możliwie jak najtańszych chwilówek na dowód oraz czy można samodzielnie zweryfikować swoją zdolność kredytową.
Poniżej szczegółowo odpowiem na każde z nich.
Gdzie dostane kredyt bez zdolności kredytowej?
Tak jak wspominałem wcześniej, zdolność kredytowa to zdolność do spłaty zaciągniętego zobowiązania. Uzyskanie kredytu bez zdolności kredytowej nie jest więc możliwe. Pożyczając pieniądze, instytucja finansowa musi mieć przecież pewność, że klient zwróci je terminowo, a po drodze nie wynikną żadne problemy. Udzielenie kredytu pomimo braku zdolności byłoby więc przysłowiowym strzałem w kolano.
Na szczęście, w zależności od konkretnej platformy proces badania zdolności kredytowej przebiega odmiennie. Oprócz restrykcyjnych w tej kwestii banków na rynku funkcjonują także pozabankowe instytucje finansowe, które zdecydowanie przychylniej patrzą na mniej wiarygodnych klientów. Dla ludzi bez zdolności kredytowej lub tych o niewielkiej zdolności najlepszym rozwiązaniem będzie skorzystanie z usług firmy pożyczkowej.
Pożyczka bez zdolności kredytowej w pozabankowej instytucji finansowej
Pozabankowe instytucje finansowe to firmy, które udzielają pożyczek— krótkoterminowych (okres spłaty do 30 dni lub di 60 dni) lub na raty (okres spłaty od kilku do kilkudziesięciu miesięcy) i świadczą inne usługi finansowe. Większość takich podmiotów stosuje uproszczone zasady badania zdolności kredytowej. Dzięki temu chwilówkę mogą otrzymać również osoby zadłużone, mające problemy z regularną spłatą rat, te o niskich dochodach, ograniczonych możliwościach płatności i kiepskiej historii kredytowej w BIK. Dodatkowe środki możemy dostać na dowód osobisty. Bez konieczności dostarczania zaświadczeń o zatrudnieniu, wyciągów z konta, innych danych i bez zabezpieczenia. Do wyliczenia kosztów wystarczy prosty kalkulator, a wniosek złożymy w 100% online, bez wychodzenia z domu.
Gdzie dostanę kredyt ze złym BIK-iem?
Zgodnie z prawem kredytów mogą udzielać jedynie banki. A te bardzo restrykcyjnie podchodzą do kwestii zdolności kredytowej. Zaciągnięcie kredytu bankowego przez osobę z negatywną historią w BIK nie będzie więc możliwe. Na szczęście instytucje pozabankowe, oferują zadłużonym klientom szytą na miarę pomoc – pożyczki bez BIK. Takie firmy nie sprawdzają historii kredytowej w BIK lub nie uzależniają swojej decyzji od efektu sprawdzania baz i pozyskanych danych. Gdzie znaleźć najlepszą ofertę bez weryfikacji danych w BIK?
Pożyczka bez BIK – gdzie złożyć wniosek?
Wbrew obiegowej opinii Biuro Informacji Kredytowej (BIK) nie jest rejestrem dłużników. Instytucja zajmuje się gromadzeniem, przechowywaniem i udostępnianiem danych na temat spłacanych zobowiązań — kredytów i pożyczek — zarówno tych, regulowanych w terminie, jak i opóźnień w spłacie rat. Częste opóźnienia, zwłaszcza te trwające dłużej niż 30 dni pogarszają historię kredytową. Kiepska istotnie zmniejsza wiarygodność osoby w oczach banku, zmniejszając szanse na kredyt, a często nawet uniemożliwiając jego pozyskanie.
Ratunkiem dla osoby ze złą historią kredytową w BIK jest chwilówka na dowód udzielana w firmie pozabankowej. Choć instytucje pożyczkowe są tu zdecydowanie mniej restrykcyjne niż banki, nie wszystkie udzielają chwilówek osobom z kiepskim BIK-iem. Kluczem do sukcesu jest więc znajomość zasad oceny zdolności i wymagań w firmie pożyczkowej. Potrzebujesz kilkuset złotych? Jesteś w BIK-u? Skontaktuj się ze mną. Wspólnie znajdziemy najlepszą ofertę na jeden lub kilka miesięcy. Składając wniosek w jednej ze wskazanych przeze mnie instytucji, znacząco zwiększysz swoje szanse na sukces.
Gdzie dostane pożyczkę jak jestem w BIG-u?
BIK nie jest jedyną bazą, którą weryfikują banki i platformy pozabankowe. Firmy pożyczkowe sprawdzają również dane wnioskujących w bazach Biur Informacji Gospodarczej, zwanych potocznie rejestrami dłużników. BIG-i gromadzą, przetwarzają i udostępniają informacje o opóźnieniach w spłacie nie tylko kredytów i produktów pożyczkowych, ale również rachunku za czynsz, energię elektryczną, telefon komórkowy, internet, ubezpieczenie czy inne usługi.
Najpopularniejsze, najczęściej sprawdzane przez instytucje finansowe w naszym kraju BIG-i (rejestry dłużników) to:
- ERIF Biuro Informacji Gospodarczej,
- BIG InfoMonitor,
- Krajowy Rejestr Długów BIG (KRD),
- Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG),
- Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych (KIDT).
W przeciwieństwie do BIK-u, rejestry dłużników BIG (np. KRD) pokazują jedynie aktualny stan zadłużenia. Jeśli wierzyciel wpisał Twoje dane do bazy, a Ty spłacisz całe zobowiązanie, będzie miał 14 dni na to, aby je usunąć.
Podobnie jak w przypadku BIK-u, BIG-i sprawdzają wszystkie banki i część podmiotów pozabankowych. Aby dostać pożyczkę na dowód, warto wybrać ofertę tej, która nie zagląda do drażliwych baz, w których wierzyciel umieścił Twoje dane. Także w tym przypadku ekspercka wiedza okaże się nieoceniona. Jesteś w KRD? Wspólnie znajdziemy kilka firm pożyczkowych, które nie sprawdzają tej bazy. Wierzyciel wpisał Twoje dane do rejestru ERIF? Wiem, które instytucje nie zaglądają do tych baz (jedną z nich jest polska firma Szybka Gotówka udzielająca kredytu na okres do 65 dni). Uzyskanie chwilówki bez BIK i BIG naprawdę jest możliwe!
Gdzie pożyczyć pieniądze bez dochodów?
Nawet najbardziej przychylne klientom instytucje pożyczkowe nie udzielą kredytu osobom bez regularnych przychodów. Klient, który nie zarabia i nie pozyskuje wpływów z innych źródeł, nie będzie mógł przecież zwrócić pożyczonych pieniędzy. A na to żadna z firm pożyczkowych nie może sobie pozwolić.
Pożyczki dla zadłużonych a źródło dochodów
Warto wiedzieć jednak, że podobnie jak w przypadku zdolności kredytowej, poszczególne firmy pożyczkowe w odmienny sposób podchodzą do kwestii dochodu i jego źródła i uzależniają decyzję od rodzaju zadłużenia. Osoby zadłużone mają więc kilka możliwości pozyskania dodatkowych funduszy.
Wiele pozabankowych pożyczkodawców akceptuje niestandardowe źródła dochodu: dochody z pracy dorywczej, wynajmu nieruchomości, alimenty czy świadczenia z tytułu programu Rodzina 500+. Dodatkowe środki dla osób zadłużonych będą więc dostępne dla ludzi pracujących bez umowy o pracę, a nawet bez umowy cywilnoprawnej. W takiej sytuacji niezbędną są jednak jakiekolwiek wpływy, najlepiej na konto. Tylko one umożliwią im terminowy zwrot pożyczki dla zadłużonych.
Jedną z firm pożyczających fundusze osobom zadłużonym jest Rapida. Rapida udziela pożyczek ratalnych w kwocie do 25 000 zł (okres spłaty pożyczki nawet do 60 miesięcy). Warunkiem pozyskania dodatkowych środków jest ustanowienie zabezpieczenia w postaci gwaranta (poręczyciela). Jeśli myślisz o takim kredycie, upewnij się, że zdołasz regulować raty terminowo. W innym przypadku Rapida obciąży obowiązkiem spłaty właśnie gwaranta, a jego finanse będą zagrożone.
Gdzie znajdę najlepsze, bezpieczne i tanie oferty?
Jeśli zdecydujesz się skorzystać z mojej pomocy – jestem doradcą finansowym w Białegostoku (spotkanie odbywa się bezpłatnie), podczas spotkania przedstawię Ci bezpieczne oferty najlepszych podmiotów pozabankowych. Każda firma pożyczkowa, z którą współpracuję działa zgodnie z aktualnie obowiązującym prawem i w pełni legalnie. Twoje finanse będą więc w najlepszych rękach. W zależności od swoich potrzeb i możliwości finansowych będzie mógł wybrać chwilówkę na kilka dni lub kilka miesięcy. Kalkulator kredytowy pozwoli nam szybko wyliczyć koszty, a uproszczona procedura sprawi, że zaciągnięcie pożyczki dla zadłużonych będzie łatwiejsze i szybsze niż myślisz. Na podstawie Twoich preferencji już podczas pierwszego spotkania wybiorę najlepsze propozycje, które spełnią Twoje oczekiwania. Możesz być pewien, że nasze spotkanie upłynie w przyjemnej atmosferze, a moja pomoc będzie kompleksowa.
Pożyczka bez zdolności kredytowej – ile kosztuje
Pozabankowa pożyczka dla osób bez zdolności do spłaty może kosztować od zera aż do kilku tysięcy złotych. Wszystko jest kwestią wybranej firmy i kwoty. Nie mniej ważny jest okres kredytowania i termin spłaty. Niestety, najczęściej przypadkowa, wybrana impulsywnie pożyczka okazuje się bardzo droga. Na szczęście, aby dokonać dobrego wyboru posiadanie szerokiej wiedzy z zakresu finansów nie jest konieczne. Kluczem do znalezienia najtańszej i najlepszej oferty jest bowiem porównanie dostępnych na rynku ofert oraz… skorzystanie z pomocy doświadczonego eksperta.
Pożyczka dla zadłużonych z komornikiem
Czasem zdarza się, że po pożyczkę na dowód chce sięgnąć osoba zadłużona, która zmaga się z zajęciem komorniczym. Czy pozyskanie kredytu mimo zadłużenia i egzekucji komorniczej jest możliwe? Uzyskanie pożyczki z komornikiem będzie bardzo trudne, a często wręcz niemożliwe. Jest to uzależnione jednak od kwoty zadłużenia oraz aktualnej sytuacji finansowej kredytobiorcy. Jeśli kwota długu jest niewielka, a pożyczkobiorca ma stabilne zatrudnienie i wysokie dochody, szansa na pozyskanie dodatkowych środków istnieje.
Ważne: czasem zdarza się, że firmy pożyczkowe żerują na zdesperowanych dłużnikach, oferując im pożyczki na spłatę komornika. Pamiętaj jednak, że żadna instytucja finansowa nie może pozwolić sobie na straty. Jeśli firma udziela chwilówek „na lewo i prawo” obiecując pożyczkę nawet najbardziej zadłużonym osobom, z całą pewnością „coś jest na rzeczy”. Skorzystanie z usług takiego podmiotu (bez uprzedniego sprawdzania) oznacza bardzo duże ryzyko! W najlepszej sytuacji może się skończyć utratą pieniędzy, np. prowizji, której zarządza pożyczkodawca za rozpatrzenie wniosku lub bardzo wysokim RRSO. Wybór bezpiecznej platformy udzielającej kredytu dla zadłużonych bez zdolności kredytowej warto potraktować jako kwestię nadrzędną.
Gdzie dostane kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej?
Jeśli zaciągnąłeś kilka pożyczek, Twoje konta świecą pustkami i masz realne trudności ze spłatą, dobrym rozwiązaniem stanie się sięgnięcie po kredyt konsolidacyjny. Dzięki kredytowi konsolidacyjnemu zastąpisz kilka rat pożyczek i kredytów jedną, niższą. Stanie się tak dzięki wydłużeniu okresu kredytowania. Twój budżet odetchnie z ulgą, a ryzyko opóźnień zmaleje. Jeśli masz kiepską historię kredytową w BIK-u i/lub niską zdolność do spłaty, wnioskowanie o dodatkowe środki w banku nie będzie dobrym rozwiązaniem. Restrykcyjne banki zwyczajnie nie udzielą kredytu finansowego osobie o zmniejszonej wiarygodności, bez wystarczająco wysokiego dochodu. Dla klientów z kiepskim BIK-iem czy wpisem do KRD jedyną opcją pozostaje konsolidacja w firmie pozabankowej. Czy warto po nią sięgnąć? RRSO pożyczek pozabankowych jest z reguły wyższe względem tradycyjnych kredytów, których udziela bank (precyzyjne wyliczenie kosztu chwilówki umożliwi dobry kalkulator kredytowy). Czasem jednak warto ponieść wyższe koszty. Zwłaszcza jeśli raty spłacanych aktualnie kredytów i pożyczek stają się naprawdę uciążliwe, a Ty ledwo wiążesz koniec z końcem. Wybierając pomiędzy konsolidacją w banku a w instytucji finansowej, warto wziąć pod uwagę jeszcze jedną kwestię. Osoba, który chce się ubiegać o kredyty bankowe musi zazwyczaj posiadać zgodę małżonka. Pozabankowe podmioty nie wymagają takiej zgody. Większość pożyczkodawców nie wymaga także zabezpieczenia spłaty.
Darmowe chwilówki – czy warto po nie sięgnąć?
Darmowe chwilówki (z RRSO 0%) posiada w swojej ofercie większość firm pożyczkowych, oferujących pożyczki bez zdolności kredytowej przez Internet. Ich kwoty wynoszą od kilkuset złotych aż do kilku tysięcy. Pierwsza pożyczka w doskonale znanych serwisach Net Credit (na 30 dni) i Vivus (na 30 dni) może wynieść nawet 3000 zł. Maksymalna kwota pożyczki z RRSO 0% to aż 6000 zł (na 65 dni). Oferuje ją wspomniana wcześniej platforma Szybka Gotówka. Chwilówki za darmo zostały stworzone z myślą o nowych klientach, którzy nigdy wcześniej nie korzystali z produktów danej firmy. Aby złożyć wniosek wystarczy tylko dowód osobisty, a dodatkowe środki zasilą Twoje konto bankowe nawet w ciągu 15 minut. Sięgając po pożyczkę za darmo, nie zapłacisz prowizji, odsetek ani żadnych innych płatności. Jak pokazuje kalkulator pożyczkowy, zarówno oprocentowanie, jak i RRSO takiego produktu wynoszą 0%. Pamiętaj jednak, że gwarancją braku kosztów jest terminowy zwrot zobowiązania wobec pożyczkodawcy. Jeśli spóźnisz się ze spłatą kilka miesięcy, kilka dni, a nawet pół dnia pożyczkodawca naliczy dodatkowe koszty. W takim przypadku pierwsza pożyczka stanie się naprawdę kosztowna. Aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek, przed podpisaniem umowy koniecznie dokładnie przeczytaj jej zapisy.
Pożyczki bez zdolności kredytowej — na co należy zwrócić uwagę?
Pożyczka pozabankowa online okaże się dobrym rozwiązaniem, jeśli nie mamy szans, aby kredytu udzielił bank. Pamiętaj jednak, że także ją trzeba będzie spłacić, najlepiej bez opóźnień. Zanim złożysz wniosek pożyczkowy, upewnij się, że zdołasz zwrócić całą kwotę w terminie. Zbyt pochopna decyzja może narazić Cię na długofalowe, trudne do odwrócenia konsekwencje – zarówno finansowe, jak i prawne.
Przed wysłaniem wniosku sprawdź nie tylko wartość oprocentowania i to, jak wysoka jest prowizja, ale przede wszystkim RRSO. To właśnie ten parametr precyzyjnie obrazuje całkowity koszt finansowania.
W zależności od potrzebnej kwoty, swoich preferencji i możliwości finansowych Twoje potrzeby spełni pożyczka krótkoterminowa (termin spłaty takiej chwilówki to zazwyczaj 30, 60 lub 61 dni) lub pożyczka ratalna (z okresem spłaty 90 dni, kilkanaście lub kilkadziesiąt miesięcy). Specyfika obu produktów jest zdecydowanie inna. Chcesz wybrać najlepiej? Skontaktuj się ze mną — pomogę.
Nie sięgaj po produkty przypadkowych pożyczkodawców. Choć zdecydowana większość podmiotów to legalne, działające zgodnie z prawem firmy, rynek pożyczek pozabankowych sprzyja oszustwom i nadużyciom. Brak wiedzy, mniejsza uważność, zbyt duża naiwność — często kilka chwil wystarczy, aby paść ofiarą oszusta. Jeśli chcesz pożyczać szybko i bezpiecznie, zrezygnuj z samodzielnych poszukiwań banku, przestań czytać oceny i opinie na forach i podejmować decyzję na ich podstawie. Zgłoś się do mnie! Od lat współpracuję wyłącznie z legalnie działającymi firmami pożyczkowymi o stabilnej pozycji na rynku. Korzystając z usług takich platform, zachowasz pewność, że transakcja przebiegnie legalnie i co najważniejsze — bezpiecznie po każdej stronie.
Pożyczka do domu — czy to bezpieczne?
Niektóre firmy pożyczkowe (przykład – Provident) udzielają pożyczek z obsługą domową. Są to produkty ratalne w kwocie do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Okres kredytowania wynosi z reguły kilka, kilkanaście lub kilkadziesiąt miesięcy. Czy warto z nich skorzystać? Takie produkty zostały stworzone przede wszystkim z myślą o osobach, które nie chcą lub nie mogą korzystać z Internetu. Przy czym są one droższe od tych, zaciąganych online (całkowity koszt pożyczki z obsługą domową pozwoli wyliczyć kalkulator). Pożyczanie pieniędzy w systemie domowym powinno być więc ostatecznością.
Pożyczka dla zadłużonych bez zdolności kredytowej – co jeszcze warto wiedzieć?
Bankowe kredyty bez zdolności kredytowej nie są niestety dostępne. Alternatywą dla produktów bankowych są pożyczki dla zadłużonych, oferowane przez instytucje pozabankowe. Pożyczki dla zadłużonych, podobnie jak gotówkowe kredyty to uniwersalne produkty, które możemy przeznaczyć na sfinansowanie dowolnego celu, nie tylko zwrot zobowiązań.
Koszt pożyczki bez BIK pomoże Ci wyliczyć dobry kalkulator kredytowy. Pamiętaj, że niektóre pożyczki bez BIK mogą być zupełnie za darmo. W takim przypadku kalkulator powinien wskazywać RRSO na poziomie 0%, a kwota pożyczki powinna być równa kwocie do zwrotu.
Oferty różnych firm oferujących pożyczki bez zdolności kredytowej różnią się dostępnymi kwotami, okresami spłaty (oferty pożyczek krótkoterminowych i ratalnych), a także sposobem weryfikacji baz BIK i BIG. Jeśli Twoje dane figurują w którejkolwiek z nich, poinformuj mnie o tym. Wyposażony w taką wiedzą, znajdę firmę, która nie sprawdza drażliwych rejestrów. Pożyczki bez BIK? Chwilówki bez BIK i BIG? Zdecydowane tak!
Jeśli chcesz się ubiegać o pożyczkę dla zadłużonych bez zdolności kredytowej, upewnij się, że zdołasz spłacić ją w terminie. Dopiero wtedy wybierz pożyczkodawcę i złóż wniosek. Takie nowe zobowiązanie może być potężnym obciążeniem domowego budżetu. W przypadku braku spłaty pożyczkodawca może obciążyć Cię dodatkowymi kosztami, a Twoja sytuacja finansowa może znacznie się pogorszyć. Po kredyty dla zadłużonych powinny sięgać przede wszystkim osoby, które choć zmagają się z długami, mają obecnie stosunkowo stabilną sytuację finansową.
Instytucje pożyczkowe stosują uproszczone zasady badania zdolności kredytowej (czym zyskały sobie sympatię tysięcy pożyczkobiorców). Pożyczka przez internet jest więc pożyczką bez formalności, długiego czekania na decyzję czy stosu zaświadczeń. Jedynym dokumentem, jaki należy posiadać, jest dowód osobisty (większość pożyczkodawców udzieli takiego kredytu bez zaświadczeń o dochodach i bez wyciągów z konta bankowego). Wniosek pożyczkowy z powodzeniem złożysz na stronie internetowej, a dodatkowe środki dostaniesz nawet w 15 minut.
