Wielu moich klientów zastanawia się, w której instytucji finansowej zaciągnąć kredyt gotówkowy. Na to pytanie nie ma jednak jednej, uniwersalnej odpowiedzi. Wszystko zależy bowiem od zdolności kredytowej, potrzeb i oczekiwań przyszłego kredytobiorcy. Dziś w wyczerpujący sposób o tym opowiem. Jeśli potrzebujesz pomocy kredytowej. hipotecznej – zadzwoń lub umów się na spotkanie z doradcą kredytowym w Warszawie lub Białymstoku.
Kredyt gotówkowy to popularny produkt finansowy, oferowany przez bank osobie prywatnej. Środki z kredytu gotówkowego możesz przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny — zakup samochodu, sfinansowanie remontu mieszkania czy wakacyjnej podróży.
Biuro Nieruchomości Warszawa Bielany
Kto może dostać kredyt gotówkowy?
Choć każdy bank stawia klientom nieco inne wymagania i w odmienny sposób ocenia zdolność do spłaty, mówiąc w uproszczeniu kredyt gotówkowy może dostać osoba pełnoletnia, posiadająca wymaganą zdolność do spłaty. W ocenie banku musi więc być ona w stanie spłacać raty wraz z odsetkami w wyznaczonych przez bank terminach.
Kredyt gotówkowy – dostosowany do potrzeb
Dobry kredyt gotówkowy to kredyt szyty na miarę, precyzyjnie odpowiadający na oczekiwania klienta. Powinien być przy tym również niedrogi. Przed wyborem konkretnej oferty warto więc odpowiedzieć sobie na kilka pytań.
Jaką kwotę chcę pożyczyć?
Przez jaki okres chciałbym spłacać kredyt?
Czy istnieje szansa, że spłacę kredyt przed terminem (jeśli odpowiedź na to pytanie brzmi tak, warto znaleźć kredyt z darmową wcześniejszą spłatą)?
Czy chcę mieć możliwość skorzystania z wakacji kredytowych?
Jak będzie mi najłatwiej złożyć wniosek?
Analizując odpowiedzi, będziesz widział „czarno na białym”, jakiego kredytu szukać. Jestem doradcą finansowym z długoletnim stażem, zaufaj mojej wiedzy.
Aby porównać oferty banków, sprawdzić wysokość odsetek, prowizji, wartości RRSO oraz inne parametry kredytów, z pomocą przyjdzie ranking kredytów gotówkowych. Czym jest?
Czym jest ranking kredytów gotówkowych?
Ranking kredytów gotówkowych to zestawienie dostępnych na rynku kredytów gotówkowych, oferowanych przez różne banki. Tworzy się je zazwyczaj na podstawie kluczowych parametrów: RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, odsetek, prowizji czy dostępnych kwot. Tak jak wspomniałem wcześniej, nie istnieje uniwersalnie najlepszy kredyt gotówkowy. Każdy z nas ma bowiem inne potrzeby względem finansowania. Ranking pozwala więc najłatwiej porównać oferty i wybrać tę, optymalnie dostosowaną do potrzeb.
Kredyty gotówkowe – propozycje banków
Poniżej przedstawię szczegóły kredytów gotówkowych w kilku bankach.
Kredyt gotówkowy Alior Bank
Moi klienci często sięgają po kredyt gotówkowy w Alior Bank. Alior Bank jest bowiem bardzo przyjazny kredytobiorcom, oferuje również szeroki wybór kredytów (także kredyt konsolidacyjny i kredyt hipoteczny) na atrakcyjnych warunkach finansowych.
Najpopularniejszym produktem gotówkowym w ofercie Alior Bank jest obecnie Pożyczka z Mikrokosztami.
- Maksymalna kwota finansowania: nawet 200 tys zł
- Okres spłaty: od 2 do 5 lat
- Średnia miesięczna opłata za każdy pożyczony 1000 zł: 6 zł
- RRSO: 13,7%
Po kredyt w Alior Bank może sięgnąć klient zatrudniony na umowę o pracę oraz wykonujący usługi na podstawie umowy cywilnoprawnej.
Wniosek o kredyt gotówkowy w Alior Bank możesz złożyć w oddziale lub przez telefon. Jeśli jesteś klientem tego banku, możesz złożyć formularz również przez bankowość internetową. Jak deklaruje Alior, pieniądze możesz dostać nawet w ciągu 1 dnia od podpisania umowy.
Ile kosztuje kredyt gotówkowy w Alior Banku (reprezentatywny przykład)?
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla Pożyczki z Mikrokosztami wynosi 13,7%.
- Całkowita kwota pożyczki (bez kosztów): 17 900 zł.
- Całkowita kwota do zapłaty: 23 591,26 zł.
- Oprocentowanie stałe: 9,43%.
- Całkowita opłata za pożyczkę: 5691,26 zł (w tym prowizja: 1326,64 zł (6,9%), odsetki: 4364,62 zł), 53 równe, miesięczne raty w wysokości 445,12 zł.
Kredyt gotówkowy PKO Bank Polski
Ciekawą ofertę przygotował również PKO Bank Polski. Pożyczka gotówkowa w PKO Bank Polski to produkt dla osób, które nigdy wcześniej nie zaciągnęły pożyczki lub kredytu w PKO Banku Polskim.
- Kwota finansowania: 1000 – 200 000 zł
- Okres spłaty: od 2 do 12 miesięcy
- RRSO: 7,22%
- Bez prowizji za udzielenie kredytu gotówkowego
Aby dostać pożyczkę gotówkową nie trzeba mieć konta w PKO Banku Polskim. Bank deklaruje, że pieniądze może przekazać na konto pożyczkobiorcy nawet w dniu złożenia wniosku! Ważną zaletą tej oferty jest możliwość bezkosztowej wcześniejszej spłaty i możliwość zawieszenia spłaty nawet na 3 miesiące.
Ile kosztuje pożyczka gotówkowa w PKO Banku Polskim (reprezentatywny przykład)?
- Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 7,22%.
- Całkowita kwota kredytu (bez kosztów): 8 300,00 zł.
- Całkowita kwota do zapłaty: 8 619,50 zł.
- Oprocentowanie zmienne: 6,99%.
- Całkowity koszt finansowania 319,50 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 319,50 zł).
- 11 miesięcznych rat równych po 718,13 zł, ostatnia rata: 720,07 zł.
Kredyt gotówkowy Santander Bank Polska
Santander Bank Polska oferuje swoim klientom kilka kredytów gotówkowych: kredyt gotówkowy na dowolny cel, Mistrzowski kredyt gotówkowy czy kredyt gotówkowy bez wychodzenia z domu. Poniżej przedstawię parametry Mistrzowskiego kredytu na dowolny cel.
- Kwota finansowania: do 50 000 zł dla obecnych klientów banku, do 35 000 zł dla nowych klientów.
- Oprocentowanie: dla obecnych klientów od 4,99%, dla nowych klientów – od 3,99%.
- Minimalny wymagany przez bank dochód: 2 500 zł.
Klient, który sięgnie po kredyt gotówkowy w Santander będzie mógł skorzystać z oferty indywidualnego ubezpieczenia na życie. W ramach pakietu „Pomoc na zawołanie” także z codziennego szybkiego oraz profesjonalnego wsparcia assistance – medycznego i technicznego.
Ile kosztuje kredyt gotówkowy w Santander Bank (przykład reprezentatywny)?
- Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 12,04 %.
- Całkowita kwota kredytu (bez kosztów): 15 000 zł.
- Czas obowiązywania umowy: 48 miesięcy.
- Całkowita wysokość opłat: 3 756,44 (obejmuje: prowizję: 1 630,91 zł, odsetki: 2 114,54 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału banku: 10,99 zł).
- Całkowita kwota do zapłaty: 18 756,44 zł.
- Wysokość 47 miesięcznych rat 395,75 zł, wysokość ostatniej 48 raty 395,71 zł.
- Stała stopa oprocentowania kredytu: 5,99%.
Kredyt gotówkowy BGŻ BNP Paribas
Podobnie jak inne banki, także BGŻ BNP Paribas oferuje swoim klientom kilka kredytów gotówkowych. Jednym z często wybieranych jest kredyt gotówkowy do 30 000 zł, z przyjazną procedurą i minimalną ilością formalności.
- Kwota finansowania: od 1000 do 30 000 zł.
- Okres spłaty: od 6 do 60 miesięcy.
- RRSO od 9,52%
Jak podaje BGŻ BNP Paribas w zależności od preferowanej kwoty finansowania o kredyt gotówkowy mogą wnioskować osoby pełnoletnie osiągające stałe dochody z tytułu:
- umowy o pracę na czas nieokreślony,
- umowy o pracę na czas określony,
- działalności gospodarczej,
- emerytury/ zasiłku przedemerytalnego (jeden z dokumentów), renty,
- własnego gospodarstwa rolnego,
- dochodów uzyskiwanych za granicą
- umów zleceń.
Otrzymanie kredytu w BGŻ nie powinno być więc problemem dla osób, osiągających dochody z niestandardowego źródła.
Ile kosztuje kredyt gotówkowy w BGŻ BNP Paribas (przykład reprezentatywny)?
- Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 9,52%.
- Całkowita kwota kredytu (bez kosztów ) 19121,98 zł.
- Całkowita kwota do zapłaty 23 850,38 zł.
- Oprocentowanie stałe 4,40 % w skali roku.
- Całkowita opłata za kredyt: 4 728,40 zł (w tym: prowizja 2275,52 zł, odsetki 2452,88 zł).
- 58 miesięcznych rat 57 równych po 411,21 zł oraz ostatnia rata wyrównująca w wysokości 411,41 zł.
Kredyt gotówkowy mBank
Kredyty gotówkowe w mBanku cieszą się dużym powodzeniem wśród moich klientów. Po ofertę tego banku często sięgają osoby osiągające dochody z niestandardowych źródeł czy kont w tym bank. Kredytodawca jest tu bardzo otwarty i elastyczny. Dużym walorem mBanku są także regularne promocje, np. dla nowych klientów. Jedną z nich jest aktualna obecnie promocja Niska rata na pierwszy kredyt gotówkowy (promocja trwa w okresie od dnia 21.08.2019 r. do 22.09.2019 r. włącznie). Co ważne, uczestnikiem promocji nie może być:
- klient, który aktualnie posiada kredyt gotówkowy dla osób fizycznych w mBanku,
- klient, który w przeszłości posiadał kredyt gotówkowy dla osób fizycznych w mBanku.
- Kwota finansowania: 500 – 150 000 zł.
- Okres spłaty: od 3 do 120 miesięcy.
- RRSO: 14.44%
Ile kosztuje kredyt gotówkowy w mBanku (przykład reprezentatywny)?
- Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 14,44%.
- Całkowita kwota kredytu (bez kosztów) 12 850,00 zł.
- Całkowita kwota do zapłaty 16 719,87 zł.
- Oprocentowanie nominalne zmienne 9,99% w skali roku.
- Całkowity koszt: 3 869,87 zł (w tym: prowizja 6,90% – 886,65 zł, oprocentowanie – 9,99% – odsetki 2 983,22 zł).
- 48 miesięcznych rat, w tym 47 rat równych w wysokości po 348,33 zł, ostatnia rata: 348,36 zł.
Jak wnioskować o kredyt gotówkowy?
W zależności od banku procedura wnioskowania o kredyt gotówkowy może wyglądać odmiennie. Część banków umożliwia złożenie wniosku przez internet czy telefon, inne wyłącznie w placówce. W każdym przypadku niezbędne jest wypełnienie wniosku i dostarczenie do banku niezbędnych dokumentów (np. zaświadczeniem o dochodach). Jeśli skorzystasz z moich usług, wszystkie formalności, w tym złożenie wniosku będzie „po mojej stronie”. Dzięki temu cała procedura będzie dla Ciebie zupełnie bezstresowa, a kredyt otrzymasz… najłatwiej.
Jakie dokumenty są potrzebne, aby dostać kredyt gotówkowy?
Lista wymaganych dokumentów zależy przede wszystkim od kwoty finansowania, specyfiki danego kredytu, formy zatrudnienia i tego, czy wnioskujący ma konto osobiste w danym banku (w takich przypadkach kredytodawcy często ograniczają formalności do minimum).
W większości sytuacji do otrzymania kredytu niezbędne jest:
- dokument tożsamości (np. dowód osobisty),
- zaświadczenie z zakładu pracy o zatrudnieniu i wysokości uzyskiwanych dochodów lub
- zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości uzyskiwanych dochodów z tytułu umów zleceń/o dzieło lub
- PIT za poprzedni rok (przy jednoosobowej działalności gospodarczej) lub,
- decyzja o przyznaniu świadczenia emerytalno-rentowego,
- wyciąg z konta osobistego za ostatnie 3 lub 6 miesięcy.
Otrzymanie kredytu — najczęściej zadawane przez moich klientów pytania
Aby jeszcze bardziej przybliżyć tematykę kredytów gotówkowych, poniżej odpowiem na pytania, które regularnie zadają mi moi klienci. Być może właśnie w tej sekcji najłatwiej rozwiejesz swoje wątpliwości.
- Czy niskie odsetki oznaczają, że kredyt będzie tani?
Kredyt z oprocentowaniem 0%, niskie odsetki, tani kredyt gotówkowy – nie od dziś wiadomo, że dźwignią handlu jest… reklama. Po głębszej analizie ofert kredytów z niskimi odsetkami często okazuje się jednak, że nie są one już tak atrakcyjne. Zero oprocentowanie banki rekompensują wysoką prowizją. Kredyt gotówkowy z niskimi odsetkami (a nawet bez odsetek), jednak z wysoką prowizją może być więc droższy od tego ze standardowym oprocentowaniem i niewielką prowizją. Zanim wybierzesz optymalny dla siebie produkt, zwróć więc uwagę przede wszystkim na RRSO (najłatwiej sprawdzisz je podczas konsultacji ze mną lub korzystając z darmowego kalkulatora kredytu). Ten parametr obrazuje, ile w skali roku zapłacisz za pożyczone pieniądze. Zawiera on w sobie nie tylko odsetki, ale również prowizję oraz wszystkie inne koszty kredytu (np. ubezpieczenie).
- Czym jest kalkulator kredytowy? Czy dzięki niemu najłatwiej obliczę koszty?
Kalkulator kredytowy to proste w obsłudze narzędzie, które pozwala samodzielnie wyliczyć wysokość opłat czy wysokość miesięcznej raty. Po wpisaniu wymaganych przez kalkulator parametrów lub przesunięciu suwaków kalkulator przedstawia kluczowe dla finansowania wartości (RRSO, wysokość miesięcznej raty, całkowity koszt kredytu). Kalkulator kredytowy to wiarygodne, darmowe narzędzie, którego z pewnością nie trzeba się bać. Zanim z niego skorzystasz, upewnij się tylko, że jego źródło jest sprawdzone i rzetelne.
- Czy można dostać kredyt gotówkowy bez formalności?
Jeśli zależy Ci na tym, aby otrzymać finansowanie bez formalności, dobrym rozwiązaniem może być skorzystanie z usług banku, który prowadzi Twoje konto osobiste. Często tacy klienci są zwolnienie z obowiązku przedstawiania dokumentów potwierdzających dochód (zwłaszcza w przypadku kredytów na niewielkie i średnie kwoty). Na podstawie historii konta bank może bowiem precyzyjnie ocenić ich zdolność kredytową, zweryfikować wysokość wpływów (jeśli pracodawca przelewa wynagrodzenie na konto) etc.
- Gdzie najłatwiej dostać kredyt?
O to, w jakim banku najłatwiej dostać kredyt pyta mnie bardzo wiele osób. Na tak postawione pytanie trudno jednak odpowiedzieć jednoznacznie. Zwłaszcza bez znajomości Twoich oczekiwań i preferencji dotyczących finansowania. Jeśli nieco mi je przybliżysz (podczas rozmowy telefonicznej lub osobistego spotkania) z pewnością wskażę banki, w których szanse na pozyskanie finansowania będą bardzo duże. Pamiętaj, że konsultacja ze mną jest zupełnie darmowa. Bez względu na to, czy finalnie skorzystasz z moich usług i niezależnie od decyzji, jaką podejmie bank.
- Mam kiepską historię w Biurze Informacji Kredytowej. Czy mogę dostać kredyt gotówkowy?
Badając zdolność kredytową, banki dokładnie sprawdzają historię w BIK-u. Zaglądają również do baz BIG – Biur Informacji Gospodarczej. Niestety kiepska historia i/lub wpis na czarną listę BIG skutkują z reguły odmowną decyzją. Otrzymanie kredytu gotówkowego w takiej sytuacji jest więc – przynajmniej w teorii, niemożliwe. Klient, który zmaga się z niskim scoringiem nie musi jednak rezygnować ze starań o dodatkowe środki. Alternatywą dla kredytu gotówkowego może być zaciągnięcie pożyczki pozabankowej (ratalnej lub krótkoterminowej – chwilówki). Dzięki pozabankowym instytucjom otrzymasz finansowanie najszybciej i najłatwiej.
Dla kogo pożyczki online?
Po pożyczki pozabankowe online, chwilówki sięgają przede wszystkim dwa typy klientów:
- pożyczkobiorcy, którzy z powodu kiepskiej historii w BIK-u nie mogą dostać finansowania w banku,
- osoby, które chcą uniknąć formalności i dostać pieniądze najłatwiej – nawet w ciągu kilkunastu minut.
Zanim zdecydujesz – kredyt czy pożyczka, zastanów się, na jakich walorach Ci zależy.
Jak wybrać najlepszą pożyczkę pozabankową?
Podobnie jak w przypadku kredytów gotówkowych, także tutaj przed podjęciem decyzji warto wykorzystać ranking chwilówek. Ranking chwilówek pomoże nie tylko wybrać tanią, dostosowaną do potrzeb wnioskującego ofertę. Pozwoli także uniknąć oszustw i nadużyć, które na rynku pożyczek pozabankowych wciąż się zdarzają. Wszystkie firmy uwzględnione w takich rankingach działają zgodnie z prawem i nie przekraczają limitów określonych ustawą kosztów.
Czy pożyczka pozabankowa jest droższa niż kredyt gotówkowy?
To zależy. Jeśli na sfinansowanie swoich planów potrzebujesz nie więcej niż kilka tysięcy złotych, możesz zaciągnąć pożyczkę pozabankową… zupełnie za darmo. Takie produkty oferuje obecnie aż kilkadziesiąt firm. Z darmowych pożyczek mogą skorzystać wyłącznie nowi klienci, a jedynym warunkiem braku opłat jest terminowa spłata. Jeśli spóźnisz się ze zwrotem pieniędzy choćby jeden dzień, pożyczkodawca będzie miał prawo naliczyć dodatkowe koszty (te wskaże kalkulator na stronie wybranego pożyczkodawcy). Co ważne, darmowe finansowanie oferują jedynie podmioty udzielające pożyczek krótkoterminowych, czyli tych z okresem spłaty do 30 dni (czasem 60 lub 61).
Pozabankowe pożyczki ratalne są zazwyczaj nieco droższe niż kredyty gotówkowe. Wyższe opłaty stanowią bowiem rekompensatę za uproszczoną procedurę badania zdolności do spłaty i przychylny stosunek do mniej wiarygodnych klientów. Musisz wiedzieć jednak, że od czasu do czasu na rynku pojawiają się prawdziwe perełki – tanie pożyczki z RRSO porównywalnym z RRSO kredytów gotówkowych. Dobrym przykładem może być tu Wonga. Jeśli pożyczysz w Wondze kwotę 20 000 zł, rozkładając spłatę na okres 48 miesięcy, miesięczna rata wyniesie 502,41 zł, a RRSO – 18,93%. Pożyczkodawca zaproponuje Ci także atrakcyjny pakiet korzyści: jedną rata gratis, bezkosztową przerwę w spłacaniu i 7 dni odroczenia spłaty. Aby poznać koszt finansowania przy dogodnych dla siebie parametrach, wykorzystaj kalkulator udostępniony na stronie internetowej pożyczkodawcy lub… zgłoś się do mnie. Wspólnie sprawdzimy, która pożyczka pozabankowa będzie dla Ciebie najlepszym rozwiązaniem.
Czy kredyt gotówkowy jest tym samym, co pożyczka gotówkowa?
Zgodnie z zapisami prawa, kredyt nie jest tym samym produktem co pożyczka. Kredytów mogą udzielać wyłącznie banki, pożyczek – również pozabankowe instytucje finansowe. Często zdarza się jednak, że banki stosują oba określenia zamiennie. Jeśli znalazłeś pożyczkę gotówkową na atrakcyjnych warunkach, z powodzeniem możesz po nią sięgnąć.
Jak zdobyć zaświadczenie o zarobkach? Czy muszę o nie poprosić swojego szefa, czy może dział kadr?
Zaświadczenie o zarobkach jest jednym z niezbędnych dokumentów, jakich wymagają banki przy zaciąganiu kredytu gotówkowego. Takie zaświadczenie powinien wystawić pracodawca. Może je podpisać (i potwierdzić) zarówno pracodawca, jak i przez wyznaczona przez niego osobę (np. księgowa).
Czym jest reprezentatywny przykład kredytu i czemu koszt mojego się od niego różni?
Reprezentatywny przykład kredytu określa warunki, które bank oferuje dla minimum 2/3 kredytobiorców, uwzględniając średni okres spłaty i średnią kwotę finansowania. Mówiąc w sporym uproszczeniu, jeśli wybierzesz skrajnie inne niż 2/3 pożyczkobiorców parametry (np. będziesz wnioskował o maksymalną czy minimalną kwotę finansowania), koszt Twojego kredytu gotówkowego z pewnością będzie się różnił od reprezentatywnego przykładu.
Chcesz najłatwiej sprawdzić, ile wynosi reprezentatywny przykład finansowania? Strona główna banku przekieruje Cię do podstrony z kredytem. Tam właśnie znajdziesz informacje, których szukasz.
Przykład reprezentatywny powinien zawierać informacje o:
- całkowitej kwocie finansowania,
- stopie oprocentowania oraz opłatach za odsetki uwzględnionych w całkowitym koszcie finansowania,
- rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania,
- czasie obowiązywania umowy,
- całkowitej kwocie do zapłaty,
- wysokości rat,
- cenie ubezpieczenia,
- ewentualnych kosztach dodatkowych.
Czy aby dostać kredyt gotówkowy, muszę mieć konto w danym banku?
To zależy. Niektóre instytucje finansowe wymagają posiadania kont, inne posiadania kont nie wymagają. Jeśli nie chcesz zakładać dodatkowego ROR-u, udzielę informacji, które banki tego nie wymagają.Kredyty
Kredyty gotówkowe – wsparcie na wagę złota
Chcesz wybrać świetną ofertę i znaleźć tani kredyt? Boisz się skomplikowanych formalności? Pamiętaj – otrzymanie kredytu gotówkowego może być naprawdę bezstresowe, a warunki finansowania – bardzo atrakcyjne. Kluczem do sukcesu jest tu jednak unikanie przypadkowych ofert i pochopnych, impulsywnych decyzji. Dzięki wieloletnim praktykom znam oferty banków niczym własną kieszeń. Już podczas pierwszego spotkania wskażę te, które w pełni spełnią Twoje potrzeby. Pomogę wypełnić wniosek i złożę go w Twoim imieniu w banku. Podpowiem również jakich błędów unikać i co zrobić, aby dostać pieniądze jak najszybciej i… jak najłatwiej.
